Микрофинансовые организации включаются в реестр Центробанка после прохождения ряда проверок. Наличие кредитора в указанном документе свидетельствует о том, что деятельность проводится легально. Необходимость создания реестра и контроля за работой таких компаний возникла из-за роста популярности срочных микрозаймов среди населения.

Простая процедура подачи заявки, моментальное принятие решения и лояльные требования к заемщикам – таковы основные преимущества микрофинансовых услуг. Многие организации выдают займы без отказа, при этом запросы принимаются и обрабатываются круглосуточно. Испорченная кредитная история часто не становится препятствием для получения заемных средств.

В то же время условия договора, а также порядок взаимодействия компании и клиента часто выходят за рамки закона. На просроченную задолженность начисляются значительные штрафы и дополнительные проценты, а друзьям и родственникам поступают звонки от коллекторов. Чтобы оградить себя в будущем от недобросовестных действий кредитора, необходимо до обращения в компанию получить информацию о законности ее деятельности, главным источником которой является официальный сайт ЦБ РФ.

Какая информация содержится в реестре Центробанка

Реестр микрофинансовых организаций (МФО) Центробанка представляет собой документ, содержащий в себе список организаций, имеющих законное право осуществлять микрофинансовую деятельность в России.

Согласно законодательству, МФО подразделяются на два вида:

Микрокредитные компании. Данные организации предоставляет услуги микрофинансирования физических лиц лимитом до 500 тысяч рублей в рамках одного займа, а юридических лиц – до 3 млн рублей. В финансировании деятельности микрокредитной компании привлекаются средства только тех физических лиц, которые являются ее учредителями, а также юридических лиц.
Микрофинансовые компании – организации, которые могут выдавать микрозаймы частному лицу в размере до 1 млн рублей. Для юридических лиц установлен такой же максимальный лимит, как и в микрокредитных компаниях, составляющий 3 млн рублей. МФК могут на законных основаниях привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, в том числе и не являющихся его учредителями.

Центробанк тщательно проверяет МФО и лишь потом заносит в реестр. Организации, не прошедшие процедуру проверки, из списка выбывают.

Если выбранная организация состоит в этом списке, значит деятельность компании регулируется законодательными актами и исключается риск сотрудничества с мошенниками и аферистами. В реестре указываются основные данные о микрофинансовой организации:

    дата внесения (или исключения) МФО в реестр;
    государственный регистрационный номер;
    наименование МФО в полной и краткой версии;
    вид МФО;
    адрес местонахождения компании.

Собственный капитал любой микрофинансовой организации должен быть не ниже 70 млн рублей.

За что МФО могут исключить из реестра

Центробанк контролирует деятельность МФО, и если в работе компании обнаруживаются нарушения, то организация исключается из реестра. Возможные причины исключения МФО из реестра:

    предоставление недостоверной финансовой отчетности;
    ликвидация МФО;
    получение МФО статуса банка или небанковской кредитной организации;
    нарушение прав заемщиков;
    в течение 12 месяцев МФО не выдала ни одного займа;
    объем собственных средств компании не соответствует требованиям законодательства;
    нарушение требования об обязательном членстве в СРО;
    осуществление деятельности, которая запрещена законом об МФО;
    неоднократное в течение года нарушение закона «О потребительском кредите (займе)»;
    невыполнение требований закона о противодействии терроризму и легализации преступных доходов.

На начало 2018 года реестр включал в себя 2261 микрофинансовую организацию, к июлю число МФО сократилось до 2122. В реестр от 17.08.2018 входят 1998 организаций. Это объясняется жестким контролем со стороны Центробанка, и проводимыми проверками на ведение законной деятельности организаций.

Как проверить, входит ли МФО в реестр Центрального банка

Узнать, состоит ли выбранная вами МФО в реестре, можно на официальной странице Центробанка в интернете. Сделать это предлагается двумя способами:

    загрузить электронный файл Excel на свой компьютер или мобильное устройство;
    воспользоваться онлайн-формой поиска.

Для загрузки электронного документа необходимо:

В основном меню выбрать подраздел «Финансовые рынки».

После этого перейти на вкладку «Надзор за участниками финансовых рынков».

В новом окне выбирается подраздел «Микрофинансирование».

В поле субъектов микрофинансирования необходимо скачать файл «Государственный реестр микрофинансовых организаций». В скачанном электронном файле указываются сведения о действующих и исключенных МФО.

Список, актуальный на август 2018 года можно скачать по ссылке.

Чтобы не скачивать весь список, можно воспользоваться формой поиска. Инструкция для проверки МФО в режиме онлайн:

На главной странице сайта найдите вкладку «Финансовые рынки».
Перейдите в «Справочник участников финансового рынка».

На загрузившейся странице откроется форма поиска МФО. Его можно осуществить по разным параметрам: наименованию компании, ИНН, ОГРН.

Если организация включена в реестр, то сведения о ней отразятся в новом окне.

Банк России регулярно обновляет реестр, поэтому чтобы убедиться, что конкретная организация не закрыта и продолжает законно осуществлять деятельность, систематически обращайтесь к сайту Центробанка.

Можно ли обращаться в компанию, которой нет в реестре

Законом не запрещается выдача займов компаниями и частными лицами, не входящими в реестр Банка России. Но при этом такие фирмы не могут называться микрокредитной или микрофинансовой компанией. Соответственно, их деятельность не регулируется законом об МФО и Центробанком. Если нужную МФО вы не нашли в списке, то сотрудничать с компанией придется на свой страх и риск.

В частности, законом закреплен запрет на одностороннее повышение процентных ставок, ограничены возможности использования персональных данных. Зарегистрированная МФО не имеет права брать завышенные штрафы либо запрещать досрочное погашение долга. Также сумма начисленных процентов не может превышать 3-кратного размера основного долга (по займам сроком менее года). Это лишь часть преимуществ, которыми обладает сотрудничество с легальными компаниями. Главное в том, что нахождение МФО в реестре Центробанка означает, что она прошла все проверки регулятора и соблюдает законодательство, защищающее интересы клиента.

Мошенничество в сфере микрофинансирования достаточно распространено. Нет гарантий, что вы свяжетесь с добросовестным кредитором. Если МФО указана в списке исключенных компаний, то в реестре вы сможете увидеть причины, по которым легальная деятельность прекращена.

Если вы планируете взять микрозайм на карту или наличными офисе, то обращаться лучше в проверенные компании, которые состоят в реестре. В этом случае вы будете уверены, что кредитор не нарушает права заемщиков. Оформлять займы желательно в компаниях с большим стажем работы на рынке. Крупные известные МФО могут предоставить займы на выгодных условиях благодаря наработанной базе клиентов и солидному размеру собственного капитала.

Источник: finansy.guru

Добавить комментарий